¿Qué es la subrogación en seguros?

La subrogación, a menudo abreviada como subro, es el derecho de tu compañía de seguros a solicitar el reembolso de la parte responsable después de haber cubierto tu reclamación. Normalmente, ese reembolso procede de la compañía de seguros de la parte culpable.

Después de que se apruebe la reclamación de subrogación de su compañía de seguros, esos ingresos pueden ayudar a cubrir el coste de su franquicia. Estos costes se incluyen generalmente en su cantidad total del establecimiento. Además, aquí en Louisiana, el sistema de derecho civil puede significar que la subrogación ocurre un poco diferente aquí que en otros estados.

¿Qué es la subrogación? ¿Cómo se aplica en su caso? ¿Y por qué su compañía de seguros podría quedarse con una parte de su indemnización? Estas y otras preguntas tienen respuesta en este blog.

¿Qué es es subrogación?

En lenguaje llano, subrogación no es más que una palabra jurídica para sustitución. Una parte se subroga en el derecho legal de otra a cobrar una deuda o una indemnización cuando hace valer el derecho de otra en su propio beneficio.

Con frecuencia, las compañías de seguros se subrogan en las reclamaciones de sus clientes pagándoles los daños y perjuicios en un primer momento y recuperándolos de la otra parte una vez resuelto el caso. Un ejemplo lo aclara:

• John embiste por detrás a Alice en un semáforo, causándole daños materiales y un latigazo cervical.
• Alice presenta una reclamación a su seguro.
• Su seguro aprueba su reclamación y le paga las reparaciones del coche y las visitas al médico para reparar su lesión. En este momento, su seguro ya no tiene ese dinero.
• Para recuperar sus pérdidas, el seguro de Alice se subroga en su reclamación, lo que significa que ahora reclama los daños a la otra parte en su nombre.
• Lo que ocurra después depende del seguro de John:
  • Si él tiene un seguro que puede cubrir las pérdidas de Alice, el seguro de ella y el de él suelen arreglar las cosas entre los dos, y asunto resuelto.
  • Sin embargo, si John no tiene seguro, el seguro de Alice probablemente intentará recuperar sus pérdidas del propio John. Esto también puede ocurrir si el seguro de John no cubre el coste total de las pérdidas de Alice.

Aunque todo lo que ocurre después de la subrogación puede ser complicado, el proceso real de subrogación es sencillo. Cuando tu seguro paga para ayudarte a recuperarte de tus lesiones, se subroga en tu reclamación para poder reclamar ellos mismos una indemnización.

Cómo podría aplicarse la subrogación en su caso

Dado que la legislación de Luisiana se basa en el derecho civil francés y no en el derecho consuetudinario inglés (que es el que se utiliza en el resto del país), los casos de lesiones personales y la subrogación funcionan de forma un poco diferente aquí que en otras partes del país. En general, la legislación de Luisiana es más favorable a las acciones de subrogación que las jurisdicciones de derecho consuetudinario, y los tribunales de Luisiana suelen aceptar los derechos de subrogación derivados de la resolución de reclamaciones de responsabilidad civil de terceros.

Un ejemplo de que los tribunales de Luisiana son generalmente más favorables a las acciones de subrogación puede encontrarse en Independent Fire Insurance Co. contra Kline, de 1984. En ese caso, la marquesina del asegurado se derrumbó durante los fuertes vientos, que estaban cubiertos por su póliza. Su aseguradora les pagó para cubrir sus pérdidas y luego demandó al contratista que construyó la marquesina por defectos en su construcción. Aunque el contratista alegó que la aseguradora no tenía derecho de subrogación porque la póliza no cubría los defectos de construcción, el Tribunal del Tercer Circuito señaló en apelación que el acuerdo de subrogación asignaba "todas las reclamaciones" a la aseguradora, lo que incluía los defectos de construcción. Se permitió que el caso fuera a juicio.

Además, las reclamaciones de responsabilidad civil de terceros también pueden dar lugar a la subrogación. Luisiana generalmente permite que una compañía de seguros de responsabilidad civil se subrogue en contra de un tercero después de resolver las reclamaciones del demandante, que a menudo surge en casos de lesiones personales o agravios tóxicos. Después de haber sido herido debido a la negligencia de otra persona, su compañía de seguros puede incluir una cláusula de subrogación en su oferta de liquidación final.

¿Por qué la compañía de seguros se lleva una parte de mi indemnización?

Después de ganar su acuerdo, usted puede pensar que su caso de lesiones ha terminado, pero eso está lejos de la verdad. El importe de la indemnización todavía tendrá que dividirse entre usted, sus deudas pendientes, los honorarios de su abogado y diversas tasas judiciales. Si su compañía de seguros no pudo recuperar sus pérdidas por una acción de subrogación, puede que también intente sacar tajada.

Es por eso que usted necesita un abogado con experiencia en subrogación de Louisiana para luchar por sus derechos en contra de su compañía de seguros. Antes de firmar un acuerdo de conciliación, pídale a un abogado de Gordon McKernan Injury Attorneys que lo revise para asegurarse de que la cláusula de subrogación no incluya ningún intento de apropiarse de su dinero. También podemos ayudarle en caso de que la compañía de seguros intente ir tras usted después de que se haya llegado a un acuerdo.

Consiga a Gordon y quítese al seguro de encima

Si usted ha sido lesionado debido a la negligencia de otra persona, lo último de lo que debe preocuparse es de que su seguro le pida dinero que usted no tiene. Gordon McKernan Injury Attorneys son abogados con experiencia en lesiones personales en Louisiana que han visto de todo y han vivido para contarlo-y podemos ayudar a su caso también.

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